Barclays JetBlue Business 商业信用卡【2021.10 更新：70k 开卡奖励】
巴克莱银行 Barclays
【2020.10 更新】出现了50k+50k的开卡奖励，是此卡的史高奖励~ HT: DoC.
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【2020更新】近两年 Amex 经常对 FR 放水，有时刻虽然网页会显示 charging suspended，然则电话客服之后他们仅仅是简朴验证一下你的 checking account（好比三方通话）就给你放行了。类似地尚有催你还钱，看你还上只后立马就解封。总之就是有这类很不严肃的 FR 了，严肃的 FR 依然是必须见到税表才气过的。不外是否会完整走一遍 FR 流程，照样简朴就水过，在打电话联系客服之前是不会知道的。以是若是看到自己的卡被 charging suspended，最好照样第一时间联系客服。
常在河畔走，哪有不湿鞋。想从银行身上薅羊毛那也得做好被银行“审查”的准备，运通对于部门疑似不良客户的招数就是 Financial Review (FR)，我们这篇文章就先容一下 Amex 这个 FR 事实是什么，以及若何应对。
1. 什么是 Financial Review
Financial Review，简称FR，是美国运通 (American Express) 的一种风险规避措施：当他们以为客户有不还钱跑路的潜在风险时，他们会暂时冻结你的账户（或挂起申请），要求你提供小我私人资金证实。有以下几种可能：
- 仅仅是简朴验证一下你的 checking account（好比三方通话），是在你名下的真实存在的就行；
- 仅仅是催你还钱，看你还上只后立马就解封；
- 要求提供 4506-T 表格，即要求你是授权 AmEx 调取你上一年的报税纪录，严酷查看税表上的收入是否和申卡时申报的相符。
2. FR 的征兆，及 FR 时账户的状态
Financial Review (FR) 一样平时来得很突然，当你意识到时着实已经被Amex盯上了。最显著的标志就是你的卡暂时无法消费，直到通过 FR 才气正常使用。这确实是很晦气便的，以是我们一样平时照样提倡能不被FR就只管避开。
若是你上岸账户发现以下 charging suspended 的提醒，那就是被FR了…
若是你对照大条，不常上岸网银。运通也会过一段时间自动打电话给你，见告你的账户正被 financial review。AmEx FR 团队打来的电话，通常来电号码显示的是 “NO CALLER ID”，若是你 AmEx 刷的许多，接到 “NO CALLER ID” 打来的电话请务必给接起来。
3. 若何应对 Financial Review
要是不慎被FR，先不要惊慌。运通搞这个说白了就是为了确认你有钱来还款，因此遵照他们的指示提供所需质料就好。而且近些年 Amex 也不全都是很严肃的那种 FR，时不时会放水，三方通话验证一下 checking account，甚至你立马把钱还掉，立马就给你接触限制了。然则否会要求提供 4506-T 表格调取你上一年的报税纪录走一整套流程，在联系客服之前是无法得知的，以是发现 charging suspended 之后最好照样第一时间联系客服。
主要有以下几个选择：
- 老忠实实填 4506-T 表格授权 AmEx 调取你的税表：运通许多时刻只认税表，那么你就给他们就是了。
- 要是没有去年税收纪录，可以试试跟FR专员说能不能提供你的人为单 (pay stub)，以及 bank statement。这也是一个常用选项，对新事情的同伙和没有收入的不少留学生都适用。没有报税纪录就如实见告，并说明自己有人为单，或者在银行有若干存款云云，并自动示意要提供响应的证实，一样平时来说你确实没有税表，运通照样有概率会接受其他方式的资金证实的。不外最终那里接不接受，就看运气了。
- 啥都没有，那就自求多福吧。
被 FR 后，不少人也推荐立马把账户上的所有欠款还清，自动向 Amex 试好。虽然少见 Amex 官方说法，但确实有人示意FR客服看到还款纪录后说 “It’s good” 云云，欠的钱横竖早晚得还，因此要是真的不慎被 FR，那就赶忙把欠款都还了吧。
除了正常使用时被FR之外，尚有一种情形是申请新卡或者提额度时被要求 Financial Review。遇到此情形时，你的申请会被暂时挂起，直到Amex以为你的质料足以证实你填写的收入。遇到这种情形的同伙，若是你的质料被驳回或者没有质料，要是确实不着急拿新卡，可以直接放弃申请，下次把收入填低一点就好了。
4. 被 FR 之后可能的效果
一样平时来说，Financial Review 会有以下三种效果：
- 通过Review，账户设置原封不动
- 通过Review，然则额度被降低
- 没通过FR，被运通关掉所有账户（杀全家）
4.1. 通过FR，账户满血复生
只要你税表上的收入和申卡时填的差异不太大，应该能顺遂通过FR的，之后你就可以正常使用账户了。有人曾说通过FR之后不用再郁闷被FR，这个可不见得哦~你要是又搞太太过了Amex照样还抓你的！
4.2. 通过Review，然则被降低额度
若是税表上的收入不够支持你的信用额度（尤其是Charge Card对照多的同伙），虽然能够通过FR，然则运通照样会给他们的账户加上一些限制。常见的措施有：
- 给已有的卡降低额度
- 给Charge Card设定Credit Limit
总之来说通过了FR就好，以后老忠实实使用，额度一定能升回去的。
4.3. 没通过Review，被运通杀全家
这应该是最凄凉的下场了。一样平时来说这个只会发生在运通要求了FR，然则用户却完全拿不出任何资金证实，或者就直接忽略了FR的要求以为等一等就已往了。
着实最常见的FR无法通过情形是人压根就不在美国的情形，好比永远性回国了，那一定是拿不出税表的，人为单也拿不出，基本上被FR了也许率就完蛋了。另外，学生时期收入过低，连一两万都不到，或者完全没有收入的话，也可能无法通过FR被杀。以是处于这些情形下的同伙们一定要悠着点，阻止被FR。
被杀全家不仅在于你所有账户都被运通关了，还意味着你短时间内将被运通拉黑，不得再使用他家服务。以是一旦被FR，无论若何也要提供一些质料，就算被限制额度也比杀全家要好。
5. 被 FR 的缘故原由及阻止方式
最最先我们也说到了，Financial Review是运通的风险团队在操作，只要你不是一个让他们以为会有风险的客户，那自然也就不用郁闷FR找上门啦！
Barclays JetBlue Plus 信用卡【2022.2 更新：55k 开卡奖励】
巴克莱银行 Barclays
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那么哪些行为在Amex看来是可能会引起风险监测部门兴趣的呢？
5.1. 不相符消费习惯的短时间内大额消费
运通着实一直都市监测你小我私人消费的历史，也许能判断出你小我私人的消费习惯，要是你突然有违反通例的短时间内大量消费，那么很可能会触发Amex的风控，进而引发FR。
阻止方式：别一下消费太多就好了啊~好比你正常消费也许是一个月 $500，你突然两天内花掉 $5,000，那么就要小心了。
5.2. Charge Card 开卡短时间内大额消费
Charge Card 由于不预设额度的特点，使得其对大额消费加倍敏感，尤其是刚开卡的一段时间。好些人就是收到卡几天内就花掉了两三千，效果收到了Amex要FR的通知…
阻止方式：开卡义务足足给了3个月时间，为啥一定要着急拿到卡两三天就搞定呢？先逐步花，越花越多，准时还款就行。
5.3. 购置 Gift Card (GC)
自从 Amex 最先缩紧政策，购置GC（任何类型的GC）似乎也成为了一个容易上运通雷达的行为。有人被FR之后打电话时客服直言不讳就问你买这么多GC要干嘛…因此要是买过GC的同伙，若是不慎被FR（不是说买了GC就一定被FR），最幸亏通电话之前稍微准备一下说辞，给FR Team一个你购置GC确实是有用的有助于你消费的注释。
阻止方式：少买GC。
5.4. 开过多副卡
AmEx 挺喜欢发副卡奖励的，以是有些同伙经常加许多副卡撸奖励。不外以前Amex有一段时间曾经抓过大量开副卡的人，以是着实不想被FR的，开副卡郑重一点！
阻止方式：不要太频仍的开太多副卡。
5.5. 过于频仍查 Spending Limit
Charge Card虽然是No Pre-set Spending Limit，然则不代表你就真的是能随便花了。在Amex的页面上也提供了查询你的运通卡消费能力的选项，叫check spending ability，不外一样平时来说一天用3次之后你就不能再查了，而且有读者曾讲述没事儿就去查效果被FR了…着实也可以明晰，一小我私人频仍的查询spending limit，可能会让运通嫌疑他是在设计刷爆卡跑路，被放上嫌疑名单也不算太过。
阻止方式：查一两下就好了，别没事儿就去点。
5.6. 已有 Credit Limit 过高
除开Charge Card，运通有时对小我私人的Credit Card Limit也有限制，跨越限制就很有可能触发（不是说一定）Financial Review。
经由更多的查证，当额度提高到一定水平时，Amex可能会要求你提供收入证实，但并不会像正常FR那样冻结你的账户，不提供的效果只是你的额度提升被拒绝而已。此情形同样会发生在申卡时，运通可能会要求验证部门人的收入，你要确实心虚拿不出来，自动放弃这次申请就是了…
5.7. 有 Returned Payment
一定一定要保证你用来还运通卡的 checking account 内里有足够的余额！submitted payment 由于余额不足被退回来，这对Amex来说是异常敏感的信号。甚至有人会由于 return payment ，不履历 FR，直接被 Amex 杀全家！尤其是刚开的新卡，第一次还款要是就 return，异常危险！
5.8. 谎报、修改年收入
这点对F1学生来说可能更容易被卡，不少同伙都曾今由于收入填写太高而被FR… 有人说可以算入学费啊，但我更倾向于以为学费并不算你的可支配收入。
除了学生之外，有部门同伙由于事情更改或其他缘故原由等，在运通系统内修改了自己原本的年收入，好比申新卡填的收入和以前纷歧样、申请提额度填的收入纷歧样等等。修改年收入也可能会触发FR，尤其是更改对照大时。不外只要你是真实的年收入，就不用郁闷。鉴于Amex喜欢看税表，建议你收入增添已经反映在报税表上后再去Amex系统内更改，一样平时来说当你的税表提交给IRS之后需要一两个月别人用4506T才气调取到你的最新报税纪录。
年收入崎岖不是你批卡的要害，信用纪录才是。虽然年收入高更可能批高额度，但运通原本就很慷慨了，就算你只写3W的年收入，批给你的额度也是会异常足够的，不足够用一段时间申请credit limit increase就好
阻止方式：有事情的请如实填写你的年收入。若是不是伉俪一起团结报税的，请不要把对方的收入也加进去。没有事情全靠怙恃拯救的学生，郑重将学费也纳入年收入。对于拿人为的PhD，只算人为就好。
5.9. 同地址被一窝端
这也是运通喜欢干的一件事。要是在统一个地址的其他人被Amex抓了，有一定概率这个同样住址上的人也会一起被牵连，以是一起合租的同伙们一定相互通气别都被拉下坑了。
5.10. （索要 Retention Offer）
有时会见到有人在打电话索要 Retention Offer 时直接被转到 Financial Review 部门了。不外我们倾向于以为这个不是索要 Retention Offer 导致的 FR，而是你原本就由于前面列出的种种缘故原由被flag了，只是正好你打电话了，于是他们随手就给FR了。
6. 总结
Financial Review (FR) 是 AmEx 怕你刷了太多卡之后欠钱跑路的风控措施。一样平时来说，若是你在美国有收入有报税，有至少两三万的正常水平的收入的话，FR 并不能怕，一样平时都能通过，顶多给 Charge Card 加上额度、降低已有信用卡的额度而已。但若是你压根就不在美国，或者现在是学生没有收入或收入过低，那么一定要战战兢兢，上面列出来的种种危险行为都要只管阻止，否则也许率一旦被FR就会被AmEx杀全家。
附录：一些被FR的履历分享
最后，附上本博客几位作者 FR 的亲自履历：
- ThunderFat《分享一下我被 Amex Financial Review 的履历》
- gggsssyyygsy《扒一扒我被Amex FR的履历》
- gggsssyyygsy《Amex FR 二进宫体验》
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