IHG 账户大规模被锁，许多用户被误伤！
IHG 优悦会 IHG Rewards Club
一般来说酒店封号或者暂停账户都会与 fraud 或者 abuse 有关。比如万豪要是侦测到你的账号参与了买卖分或者大量代刷等行为，就有可能暂停你的账号进行审计（当然万豪也抽风过）。
IT 抽风天天有，今天轮到 IHG！ 论坛用户 robertgin 报告说自己 IHG 账户莫名其妙被锁了，同一帖子下面也有其他朋友说自己也被锁了。根据讨论大家也不知道自己账户怎么就中招了。国内Flyert论坛的IHG板块上表示自己中招的人特别特别多。 一般来说酒店封号或者暂停账户都会与 fraud 或者 abuse 有关。比如万豪要是侦测到你的账号参与了买卖分或者大量代刷等行为，就有可能暂停你的...Read more
1. 综述
初来美国开银行账户是最要紧的事情之一。美国的小我私人银行账户人人最可能用上的是 Checking Account 与 Savings Account 这两种。开户时一样平时会两者一起给你开，然后会有一张与之相连的 Debit Card。有了这些之后就可以收钱和消费了。然则银行账户都有林林总总的手续费，一样平时生涯中都可能遇到哪些与 bank account 有关的用度，以及若何阻止呢？这是我们这篇文章的主题。
2. Checking Account 的用度
2.1. Monthly Service Fee
许多 Checking Account 都有这个用度，凭证账户品级差异用度也差异。一样平时最常见的都在 $10 左右一个月，这笔费现实上很好免去。以 Chase Total Checking 为例，每个月 $12，但若是你相符以下条件之一，就可以免去月费：
- 每月有至少 $500 electronic deposit
- 天天保持至少 $1500 在账户里
- 在所有关联账户里一共保持天天至少 $5000
一样通俗人人都是通过每月 deposit 一定的钱，或者保持账户余额的方式来免去。Deposit 可以选择把人为直接打进来。
总之，种种 checking account 免去 monthly service fee 的方式大同小异。最要注重的是，若是是通过保持 daily balance 的方式免去月费，一定要保证天天都有那么多余额，只要有一天少于谁人线就会被收钱。
若是可以的话，各大银行的 student or college checking 值得人人思量，这类账户要么没有月费要么免月费的条件异常低。
2.2. Overdraft Fee
有了 Debit Card 就可以刷卡买买买了，和信用卡使用方式险些一样。但借记卡事实不是信用卡，是不能欠款的！虽然银行们都很“知心”，思量到了有时会不小心用超额的情形，不用郁闷，交点手续费就好了！同样以 Chase Total Checking 为例，如下图。若是你的 checking 账户由于刷卡、支付 check 等缘故原由透支，而且透支跨越 $50（而且当日没有转钱回到 0 以上），就会被收取 $34 fee。
可真是知心呢，还美其名曰叫 overdraft protection。虽然我们都市犯错，这个器械也就是保证我们不会由于余额不够生意被拒而延迟更主要的事情。
若何阻止？虽然是只管不要透支，若是真的不慎透支了，赶忙转钱保证当天竣事时余额是正的（还要注重会不会由于余额不够被收取月费）。
曾经美国尚有划定每个月从 Savings Account 转钱去 Checking Account 最多免费6次，再多就要收钱，厥后这个划定被作废了，现在人人不用郁闷从 Savings 转去 Checking 被收费的问题。
3. ATM 使用相关用度
有了 Checking/Savings Account 后一样平时都市有一张与它们关联的 Debit Card。虽然平时消费时刷 Debit Card 和 Credit Card 险些没什么差异，但我们依然推荐人人开通讯用卡来消费，信用卡的回报总体上照样比借记卡高多了。但遇到要取现等场景，这时刻虽然要用 Debit Card，信用卡取现利息那可太高了（参考此文）。
这部门内容我们之前有专文讲述，人人可以参考《ATM 取现手续费科普》一文。在这里也总结一下 ATM 使用时可能遇到哪些用度，最常见的是以下两类：
- Out-of-Network Fee：在非发卡行的网络上使用 Debit Card，会被发卡行收取这笔手续费。
- ATM Operator Surcharge：ATM 机运营方收取的手续费。
这两笔用度会叠加起来，导致有时取现的手续费异常高。若是你在美国境外，尚有可能被收取境外使用的格外手续费。
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若何阻止呢？我们推荐以下方式：
- 只管使用发卡行自己网络上的 ATM 机。
- Debit Card 消费时有 cashback 选项，意思是你可以在结账的同时小额取现，这个没有手续费（注重与信用卡 cashback rewards 区分）。
- 使用那些报销种种 ATM Fee 的账户，好比 Charles Schwab Debit Card 和 Fidelity Debit Card 在全球局限内都报销一切 ATM Fee。
4. 转账汇款相关用度
留学的人人免不了要从海内转钱过来。转账汇款时也经常有种种 fee，虽然不多，但次数多了照样心疼。原本这部门应该算在 checking account 相关用度内里，然则值得单唯一小节讲讲。
和汇款相关的用度叫 Wire Transfer Fee，主要有这几类：
- Incoming Domestic Wire Fee
- Incoming International Wire Fee
- Outgoing Domestic/International Wire Fee
我们一样平时最关注前两个，事实绝大部门时刻只在乎收钱。同样以 Chase Total Checking 为例，所有这些 Fee 都写在了银行文件中。
那么我们收海内的钱会收若干手续费呢？岂非不就是那笔 International Incoming Wire Fee？还真不全是这样。我们先看从境外汇款进入美国银行账户约莫的流程：
境外银行 →（中央行）→ 目的银行
整个历程中每个步骤都可能收费：
- 境外银行（这里就是提议汇款的海内银行）可能收取他们的手续费
- 若是有中央行，中央行可能收取一次手续费
- 目的银行再收取一次 Incoming Wire Fee
若是有中央行，而且中央行是美国的银行（我们讨论汇款来美国那险些就是这样了）。从中央行到目的银行由于是 domestic wire，以是目的银行收到后会收取一次 domestic wire fee。
若是没有中央行，直接从境外银行汇到了我们想要的账户里，那就只收一笔 international wire fee。
现实上，从海内汇款进入美国经常会有中央行这个抽油水的泛起。人人若是发现银行收到的钱比打出来的钱少 $10-$20（好比汇出来 $20k 只到账 $19,985），少的这笔钱就是中央行抽走了。这笔钱收到后会再扣一次响应的 domestic wire fee。
这里没有讨论汇出去的 wire fee。念书的人人应该不会遇到需要从这边向海内汇款的情形。若是是美国境内相互转账，万万别用 wire transfer， Zelle 或者 Venmo 可以利便地收发钱，最最差可以写 check 给对方，这些都没有手续费。
5. Check 使用相关用度
支票这器械海内人人都忧伤一见了，然则在美国照样经常用到的。以 Chase Total Checking 为例，若是由于某种缘故原由你需要紧要住手支付一张支票，这笔用度是 $25。若是你存了支票然则别人账户余额不足导致 returned check，你也会被收取 $12。若是你需要在银行买 money order，那会收 $5；若是开 cashier’s check，那会收 $8。
Check 怎么写怎么存我们会单独写文教人人。
除了上面提到的这些用度，一些对照小对照冷门的 fee 这里就不赘述了。所有这些 fee 都市在银行账户先容的页面找到入口，人人开户时一定要好好读读。若是有不懂的可以问 banker，或者来网上问我们。
6. 总结
银行账户有林林总总的手续费或者月费，一样平时都对照容易免掉。人人申请开户时一定要认真阅读种种条款，有不懂的实时找谜底。虽然有 debit card 后就可以很利便的消费了，然则我们依然建议有条件的同伙申请 credit card。Bank account 只用来处置支付欠款、支付房租和收人为这类的事情。若是要收取境外汇款，记得看清晰 incoming wire fee 是若干，网上也找找前人履历看自己的银行收钱会不会经由中央行。
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