若何申请到第一张信用卡？零信用纪录新手卡推荐【新生特辑】【2022年更新】

信用卡如何计算利息：什么是 APR?【新生特辑】

APR 是 Annual Percentage Rate 的缩写，当我们要计算利息时会用上它，比如信用卡的各类利息计算。通过降低 APR 或者直接设置 0 APR 也是银行用来争夺客户的手段之一。虽然严格说利率并不总能和 APR 画等号（APR 既包含利息也包含其他费用），但大部分时候他们区别不大，讨论信用卡时这俩就是一个东西。

欢迎各位新生来到美国，如果你能看到本站说明你也可能对信用卡有兴趣，那么欢迎来到这个全球信用卡回报最丰厚的地方，加入我们薅银行羊毛的大军。初入坑大家可能对银行和信用卡的各种术语和 terms 感到迷茫，我们【新生特辑】这系列文章就是帮大家解答和科普一些基础知识。 APR 就是大家最常遇到的术语之一，它和利息有关，本文会大概讲解 APR 的意思以及和信用卡利息有关的一些知识。 Contents1. 什...Read more

physixfan      2021-09-27     2022-01-01 148 Comments

初入美国，也许你已经听说了美国信用卡之好用，想要最先信用卡的征途。也许你已经刚刚办妥了 SSN（Social Security Number），然则还没有任何信用纪录，应该若何从零最先积攒信用纪录呢？万万不能以看着一些很有吸引力的信用卡就直接申请。有SSN不即是有信用纪录。没有信用纪录的话，申请绝大部门好卡都市直接被拒绝的。然则，美国照样存在着一些好的信用卡是专门给没有信用纪录的学生服务的，容我逐步剖析。

1. BoA Customized Cash Rewards (SSN Not Required)

申请链接

• BoA Customized Cash Rewards 通俗版网申链接在此；BoA Customized Cash Rewards 学生版网申链接在此。若这是你的第一张卡，请到 BoA 实体银行解决，不能网申。

特色

1. $200 开卡奖励：开卡3个月内消费满 $1,000 可得 $200。注重，只有网申才有开卡奖励，实体店申请则没有奖励。此卡的最高开卡奖励就是$200。
2. 在以下几个种别中选择其一获得 3% 返现：gas, online shopping, dining, travel, drug stores, or home improvement/furnishings，其中 online shopping 种别涵盖的类型最广（详细商家请点击官网查看），对照推荐选择；超市、wholesale clubs (例如 Sam’s Club) 2%；其他种别 1%。
3. 若是你在 BoA 或者 Merrill Edge 有银行账户/投资账户：通俗级其余账户可以多得10%的返点；Gold品级（需要资产跨越$20k）可以多得25%的返点；Platinum品级（需要资产跨越$50k）可以多得50%；Platinum Honors品级（需要资产跨越$100k）可以多得75%。
4. 无信用纪录即可申请！只是条件是你需要在 Bank of America (BoA) 的 Checking Account 里存款到达一定数额，建议零纪录的去 branch 解决。
5. 无年费。

瑕玷

1. 每个季度3%和2%的种别加起来有 $2,500 消费的上限，跨越上限后返现就只有1%了。
2. Foreign Transaction Fee (FTF) 是存在的，以是出了美国就不要刷了。

总结

这张卡的返现结构中，3%网购是对照不错的，局限异常广，只不外上限对照小。作为一个无需 SSN、零信用纪录就可以申请的信用卡照样值得申请的！无信用纪录的时刻申请必须到 branch 解决，注重到 branch 解决的话就没有开卡奖励了，不外作为第一张卡就不要太在意开卡奖励了，等到有了足够的信用纪录申请到回报更好的信用卡。

2. Deserve EDU (SSN Not Required)

申请链接

• Deserve EDU

特色

1. 这是一张专门针对学生设计的信用卡，国际学生无需 SSN、无需信用纪录即可解决！（详见官方 FAQ）对于短时间内无法获得 SSN 的留学生，此卡作为第一张信用卡是很合适的。
2. 此卡对外国人很友好，持有 F1，M1和J1等签证的人都可以申请。若你是非绿卡、非美国公民，那么解决此卡需要提交以下信息：
   • 学校、专业。
   • 护照、签证扫描件。
   • I-20 或 DS-2019 表格扫描件。
   • 银行账户信息或者 Bank statement（温馨小提醒：来美国解决了银行账户之后，每个月都市发生一份 bank statement。）
3. 绿卡或美国公民身份的申请人需要提供SSN，与其他银行的信用卡申请流程相似。
4. 这张信用卡简直是可以积攒信用纪录的，持卡约莫3个月后新账户就会上报到3大信用局中的两个：Experian (EX) 和 TransUnion (TU)。对于大多数人来说，最主要的信用局是 EX，以是只要在 EX 上能最先积累信用纪录就已经足够了。网上许多人误以为没有 SSN 就没法积攒信用纪录，着实这是纰谬的。信用局会通过姓名、生日、地址信息定位到人，没有 SSN 一样可以申请信用卡可以积攒信用纪录。当你有 SSN 之后，前面攒的信用纪录都市被关联上，不会丢失。信用纪录并不是从拿到 SSN 那天最先算起的，而是从第一次借贷关系（好比申请信用卡）最先算起的。
5. 使用我们的链接申请，开卡消费一笔后可以获得$30的开卡奖励。
6. 可以报销一年的 Amazon Prime Student 会员（价值$49.99）。
7. 所有消费1%返现！
8. No Foreign Transaction Fee (FTF)。
9. 无年费。
10. 作为一个新手卡，信用额度最高可达 $5000。
11. Deserve 的前身是 SelfScore，它不是银行，但他们是与一家正规银行 Celtic Bank 相助刊行信用卡的，以是不必郁闷其发卡资诘责题。

瑕玷

1. 现在尚不知道配偶类签证（例如 F2）是否可以申请此卡。

总结

Deserve 是个专门为学生刊行信用卡的公司，而且对外籍留学生异常友好，小我私人以为这张卡是可以让短时间内拿不到 SSN 的本科生、硕士生受益匪浅的信用卡（虽然，若是有 SSN 也是可以申请的）。对于有 SSN 的留学生来说，直接申请神卡 Discover it 作为第一张卡即可；然则来美留学的本科生和硕士生很可能短时间内拿不到 SSN，因此申卡之路会稍微穷苦一些。

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以下是无 SSN、无信用纪录的留学生解决第一张卡的主要选项：

• 去 BoA branch 解决 BoA Customized Cash Rewards。所需条件是在 BoA 有足够的存款，通常以为有上万刀的存款对照好。数据点显示这种方式乐成率并不稳固，周围有人办的出来然则也有人办不出。
• Deserve EDU。Deserve 的信用卡是现在市面上唯一专业面向国际学生，并提供简朴网申途径的信用卡。
• 找同伙给你开副卡积攒信用纪录，等到有信用纪录之后再去申请其他无需 SSN 即可申请的信用卡（主要是 AmEx）。注重不是所有银行都可以给无 SSN 的人开副卡。这一选项的瑕玷在于需要穷苦其他人…
• 各大银行的 secured credit cards。这种 secured credit cards 需要预先付押金，然后通常有年费，一样平时来说这是没有设施的设施，若上面的选项中有任何一个能办的出信用卡，就不要去办 secured credit cards 了。

人人可以自行对比这些选项中哪个最适合自己，最先申申申的征途！

3. Discover it (SSN Required)

申请链接

• Discover it

特色

1. $100 开卡奖励：开卡三个月内随便消费一笔即可获得 $100 statement credit。
2. 每季度有特定种其余5% Cashback，其他所有消费1% Cashback！每季度需要激活5%的福利才气使用。2021年各季度的5%种别见下图：
3. Double Cash Back: 新办此卡的人在接下来的 12 个 billing cycle 内获得的返现所有翻倍，即每季度有特定种别 10% + 其他所有消费2%！Discover Deals 获得的也包罗在内。注重翻倍部门的返现将在整个流动竣事之后才给你。2018年起开卡奖励和 refer 奖励将以 statement credit 而非 cash back 的形式发放，故不会翻倍。
4. 勤学生奖励：新办此卡学生版的人，每年只要GPA大于即是3.0就可以获得$20，最多5年！
5. 此卡可以 Refer a friend：推荐此卡给同伙而且申请乐成的话，每乐成一个你可以获得$50，上限为$500(10人)/calendar year。Refer 出来的开卡奖励是$50。
6. No Foreign Transaction Fee (FTF)。也就是说你可以用这张卡在中国在日本在其他可以刷它的地方恣意的刷卡，无需郁闷通常信用卡收取的1%~3%不等的 foreign transaction fee。最值得一提的是此卡在海内和银联有相助，只要支持银联的地方都可以刷，接受度完爆 Visa、MasterCard、AmEx，当属回国时刷卡的不二之选！注重在海内刷卡时需要告诉收银职员这张卡是银联卡。
7. 无年费。

瑕玷

1. 每季度 5% 返现的消费上限是 $1,500，跨越之后只有 1%。
2. 此卡是 Discover 卡，不如 Visa 和 MasterCard 接受度广，小部门地方可能不收。
3. 此卡的学生版 (Discover it for Students) 给额度稀奇抠门，而且提额度也很难题。
4. 在美国境外能否准确识别 5% 的种别是一件不确定的事情。若是能走 Discover 通道，那应该没有问题；但若是走的是银联通道，商户可能会被显示成 UnionPay Merchant，那很可能就不能准确识别5%种别了。

总结

此卡是神卡，属于人人必备的一张卡！许多人来美国没有信用纪录（然则有SSN）的时刻第一张申请的就是这张卡。用来刷季度 5% Cashback 的种别消费以及回国时使用都很好用。

4. Chase Freedom Student (SSN Required)

申请链接

• Chase Freedom Student

特色

1. 5k 开卡奖励：开卡3个月内消费满一笔可得 5,000 Ultimate Rewards (UR) 点数。
2. 所有消费获得 1x UR 点数。
3. 虽然官网把此卡称作返现卡，但着实此卡获得的点数为 Ultimate Rewards (UR)，我们对它的估值是 1.6 cents/point，简介见下文。因此其 5k 的开卡奖励价值约为 $80。
4. “Good Standing Rewards”：开卡5年内每年anniversary白送 2,000 UR 点数。
5. 无年费。

瑕玷

1. Foreign Transaction Fee (FTF) 是存在的，以是出了美国就不要刷了。

总结

这是一张Chase专门给学生设计的信用卡，无信用纪录的人也可以作为第一张卡申请。虽然这张卡不管开卡奖励照样攒点能力都很弱，然则开卡一年以后你可以把这张卡转为攒点能力更强的 Chase Freedom 或 Chase Freedom Unlimited (CFU)。由于Chase有5/24政策（大致意思是24个月内若是有大于即是5张新卡，包罗所有信用卡，那么Chase一定会拒你），以是若是你后期申卡很频仍的话，将彻底与羊毛丰盛的Chase无缘，因此我们强烈推荐设计入坑的同伙们在早期先尽可能多的申Chase卡，直到到了5/24再也申不了Chase卡了之后，再去申其他银行的卡。若是首卡是此卡，那么早期就能多一张Chase卡。因此对照推荐设计入坑的同伙们第一张卡就申它。

结论

BoA Customized Cash Rewards（无需SSN）, Deserve Edu（无需SSN）或者 Discover it（需要SSN）都是第一张信用卡的不错的选择。Chase Freedom Student（需要SSN）稍微特殊一点，卡自己不太有吸引力，然则一年后它可以被转为Chase更好的卡，主要是出于在早期能多拿到一张Chase卡的思量才对照推荐。若是懒得去实体店，只想网申，那么选择主要就是 Deserve Edu 或 Discover it。第一张信用卡不必过于在意开卡奖励，能办出来最先攒信用纪录就是第一张卡最大的意义。注重在申请完第一张卡之后，不要把本文列出的新手卡申个遍！用第一张卡攒他半年的纪录，接下来就去申Chase或AmEx等其他银行的好卡去吧~

最后祝人人顺遂申请到人生中的第一张信用卡！

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本科生硕士生也可以玩卡！没有SSN就可以办的信用卡一览【新生特辑】【2022年更新】

社会安全号码 SSN

首先强调一点：没有SSN的情况下千万不可以乱填SSN申卡，要知道盗用SSN可是联邦重罪，要坐牢的，不开玩笑！

SSN是Social Security Number的缩写，最初被用来追踪个人赋税情况，而现在在美国它越来越像一个人实际的“身份证”。我们申卡的时候都会被要求填写SSN，来查询我们的信用记录。所以我们有这样一种感觉，没有SSN就没有信用记录，但这其实是一个误区。信用记录其实是跟姓名，生日和地址绑定的，没有SSN的人也可以拥有信用记录。自然而然的，没有SSN的同学们也可以申请信用卡啦！ 如果你马上就...Read more