Roth IRA 五年规则与取钱顺序
本文详细释读Roth IRA的这一五年规则。首先介绍该规则的产生原理(recapture penalty)。对于Roth IRA中同时有本金和rollover时，我们分析取钱时默认的顺序(ordering rule)，以及推荐的记账方式。最后介绍Roth ladder，此法利用Roth IRA的五年规则，逐步免罚金提前取出traditional IRA/pre-tax 401(k)内的pre-tax资金，可作退休前取钱(例如离开美国)的方案。
Roth IRA的本金作为税后存入，可以随时取出，且无额外的税和罚金。因此Roth IRA的本金保有流动性。退休前需要一部分IRA资金时(例如子女教育费用)，Roth IRA的这一特点十分有用。 除了本金外，Roth IRA的存入款还可以是rollover，常见的如taxable conversion/rollover: traditional IRA -> Roth IRA。在取出这些资金...Read more
【2021.9.2更新】
中国驻旧金山总领馆发出通告《通知：从旧金山、西雅图赴华航班搭客康健码申请相关要求的调整》，主要内容有以下三点：
- 完全接种完需要等14天才气申请绿码，否则无论检测效果都吃红码。
- 明确既往熏染者的回国流程，需要指定机构3天内2次检测加CT/X光检查（孕妇宽免），然后自我隔离3个月后可以申请双测。
- 持有私人事务，家庭团圆和事情类居留可以直接赴华，不需要预审了。
这些政策虽然其余使领馆还没用宣布，然则应该很快会在驻美使领馆统一执行。
另外，驻洛杉矶总领馆最近宣布要求，对所有打过疫苗的都要加测N卵白。若是打的美产疫苗泛起IgM S卵白阴，N卵白阳，也会被判断为既往熏染者，需要走康复者流程。这一点暂时还没有在全美铺开，也就是说其他地方出发，若是打过美产疫苗，IgM S卵白阴以后不会加测N卵白，然则洛杉矶出发就必须加测N卵白。
【2021.6.17更新】
更新了部门文章内过时的内容，顺便利便读者明晰，我们提供如下图表利便明晰：
| 核酸检测 | 通俗IgM(S卵白)检测 | IgM N卵白检测 | IgG检测 | |
|---|---|---|---|---|
| 国产灭活疫苗 | 必须阴 | 可以阳 | 可以阳 | 可以阳 |
| 美产非灭活疫苗 | 必须阴 | 可以阳 | 必须阴，如阳性会被判断为未康复职员，短期内无法回国 | 可以阳 |
| 未接种 | 必须阴 | 必须阴 | 必须阴 | 可以阳，如阳性判断为既往熏染职员，需凭证既往熏染职员尺度回国 |
1. 美中航班总结
随着美国新冠疫苗普及率的提高，越来越的读者已经接种疫苗，那么接种疫苗以后，若是新冠抗体检测呈阳性以后，是否还能回国呢？本文就凭证中国驻美各使领馆的精神注释一下接种疫苗以后，若何申请绿码并回国吧。首先，建议人人阅读《新冠疫情下，若何回国》这篇经典的文章，熟悉一下从美国回国的现在航班情形。现在美中之间每周有18个航班：
- MU588 JFK-PVG 周一 周三 驻纽约总领馆审核，凭证驻洛杉矶领馆要求；
- CA988 LAX-TSN 周日 驻洛杉矶及纽约总领馆审核，凭证驻洛杉矶领馆要求；
- CA770 LAX-SZX 周二 驻洛杉矶及纽约总领馆审核，凭证驻洛杉矶领馆要求；
- MF830 LAX-XMN 周一 周四破晓 驻洛杉矶及纽约总领馆审核，凭证驻洛杉矶领馆要求；
- CZ328 LAX-CAN 周五 周日 驻洛杉矶及纽约总领馆审核，凭证驻洛杉矶领馆要求；
- UA857 SFO-ICN-PVG 周三 周五 周六 周日 驻旧金山总领馆审核，凭证驻旧金山领馆要求；
- DL289 SEA-ICN-PVG 周三 周五破晓腾飞 驻旧金山总领馆审核，凭证驻旧金山总领馆要求。
- DL283 DTW-ICN-PVG 周一 周五晚上 驻芝加哥总领馆审核，凭证驻芝加哥总领馆要求；
- AA127 DFW-ICN-PVG 周一 周四 驻美使馆审核 ，凭证驻美使馆要求。
关于航班再提醒几点：
- AA127已经和其他航班一样统一尺度，所有中国公民都可以申请绿码回国
- DL289 这个航班今年五月份搬回西雅图SEA-ICN-PVG，检测凭证驻旧金山领馆要求。
- DL289腾飞时间是周三和周五破晓，凭证驻旧金山总领馆的要求，该航班按腾飞时间算，因此必须在周一或者周三日间检测，时间上需要掌握好。
- MF830虽然腾飞时间是周一和周四破晓，然则值机时间是周日和周三晚上，因此检测可以凭证腾飞时间提前三天也就是值机时间提前两天来做，即周五和周一做检测。
- 民航局由于疫情防控缘故原由，每周会随机抽签作废一个海内航司的航班，以是购置海内航司的航班有1/8的可能飞不了，一样平时厦航会作废周中的航班，国航会作废CA770的航班。
2. 驻美各使领馆要求
因此，凭证购置航班的差异，我们需要体会中国驻美使领馆对于疫苗的要求。
- 4月16日中国驻美使馆宣布《关于接种新冠疫苗后乘机赴华职员检测要求的说明》 （AA127）
- 4月16日中国驻洛杉矶总领馆宣布《已接种疫苗职员赴华检测及申请康健码放置》（MF830 CZ328 CA988 CA770)
- 4月23日中国驻旧金山总领馆宣布《对已接种新冠疫苗职员赴华检测及康健码申请的有关要求》（DL289 UA857)
- 4月27日中国驻底特律总领馆宣布《关于接种新冠疫苗后乘机赴华职员检测要求的说明》（DL283)
这里摘抄洛杉矶的通告如下：
接种新冠疫苗有利于疫情防控，是否接种，建议凭证自身状态自行决议。无新冠肺炎确诊或熏染史的职员，原则上接种疫苗不会影响康健码的申请。已接种疫苗职员如自洛杉矶离境赴华，请按以下放置遣决：
一、如接种中国产疫苗后核酸检测阴性、IgM抗体检测阳性，可正常申请康健码。请点击下载《疫苗接种声明书》，如实填写并手写签署后，连同“双检测”证实以及疫苗接种证实一并通过“康健码”小程序上传供审核。
二、接种非灭活疫苗职员。
（一）美国现有的辉瑞（Pfizer）、莫德纳（Moderna）、强生(J&J)均属非灭活疫苗。按要求，辉瑞、莫德纳疫苗需接种二剂，强生疫苗需接种一剂。拟赴华职员需在完陋习定接种次数后放置赴华行程。
（二）接种非灭活疫苗后，IgM检测可能泛起阳性效果。为区分泛起阳性系接种照样熏染所致，已完成非灭活疫苗接种的职员：
1、在总领馆指定“双检测”机构采样时，在《康健状态申报书》中如实填写接种情形，口头向采样职员昭示并出示接种凭证，赞成检测机构在IgM为阳性时自动加测N卵白。
检测机构在对已接种美产疫苗职员检测时，如检测IgM为阳性，将自动追加N卵白检测（无需另行采样），并将检测效果显示在检测讲述中。
2、已接种非灭活疫苗职员且IgM效果为阳性的，在申请康健码时，除提交机票或行程单，还应提交“双检测”+N卵白检测讲述（可在一份讲述中显示）、《疫苗接种声明书》，并上传疫苗接种凭证（CDC接种卡及另外一种辅助凭证）。有关凭证应真实，且包罗需要信息，有助于确定小我私人身份，判断疫苗种类及接种情形。
三、总领馆在审核康健码时，迁就“双检测”和N卵白检测效果与指定机构举行全量核实，并对接种凭证举行审核，需要时联系凭证出具单元举行核实确认。对无法判断接种情形属实的、申报不实或接种凭证或检测讲述造假的，将不予核发康健码，由此引起的一切责任应由当事人自行肩负。
本放置是对接种职员检测及申请康健码做出的放置，不涉及对现行赴华入境政策及隔离考察等防疫政策的调整。
其他各使领馆虽然没有宣布通告，然则基本上同驻美使馆和驻洛杉矶领馆的要求相同。这里总结如下：
- 若是已经接种的是国产灭活疫苗（在海内或者其他国家和区域接种），凭接种证实（由于可以验证），双阴只需要核酸阴性，IgM抗体无论阴性照样阳性都可以申请绿码；
- 若是接种的是辉瑞或者莫得纳疫苗但只接种一针还没有接种第二针，则视为未接种职员，需要核酸和IgM抗体检测双阴才气获得绿码，IgM抗体阳性不能获得绿码；
- 若是接种完辉瑞或者莫得纳两针，或者强生一针，则视为已接种职员，需要签署《新冠疫苗接种声明书》，若是核酸和IgM抗体检测双阴则可以直接获得绿码；
- 若是接种完辉瑞或者莫得纳两针，或者强生一阵，则视为已接种职员，需要签署《新冠疫苗接种声明书》，若是检测核酸阴性，IgM抗体阳性，可以选择加测N卵白来区别熏染造成的IgM阳性和疫苗发生的抗体阳性，同时需要尽可能多的提供疫苗接种证实，尤其是对于一些无法区分N卵白和S卵白的实验室，新冠疫苗接种证实就更是有用。
3. 常见问题问答
接下来问答形式回覆常见问题：
Q：我在海内接种了国产疫苗赴美，回国时刻是不是可以放心检测？
Schwab Platinum 兑现MR点数的比例将不再是 1.25 cpp【2021.9 更新：已经降为1.1 cpp了】
嘉信银行 Charles Schwab
【2021.9 更新2】 现在兑现比例已经正式降为 1.1 cpp 了。 【2021.9 更新】 现在已经到了比例降低到 1.1 cpp 的时间了，但是似乎目前转点比例依然是 1.25 cpp。大家普遍猜测是码农写的代码不到位，估计很快就会变了。如果你错过了之前变现的机会，现在估计是最后的机会了。 【2021.8 更新】 最后一天了哦，想换的不能再拖了。如果兑换的时候报错，可以等几分钟再试一下。 ...Read more
A：接种了国产疫苗的话，无论IgM抗体阴阳，核酸阴性后，只需要上传接种证实就可以申请绿码。由于国产灭活疫苗会导致IgM抗体无论是N卵白照样S卵白都泛起阳性，因此无法通过加测N卵白区别。有些使领馆会电话海内的接种机构确保游客确实是在海内接种了灭活疫苗而不是刚刚熏染还没有完全康复。
Q：我在美国只接种了一针辉瑞/莫得纳疫苗，可以回国吗？
A：只接种了一针的视为未接种职员，若是核酸和IgM双阴依然可以申请绿码，若是IgM阳性(无论N卵白照样S卵白)都不能申请绿码，需要品级二针打完后才气申请绿码。特殊缘故原由无法接种第二针的可以和出发地使领馆报备，有一些乐成的履历。
Q：我在美国接种完了两针辉瑞/莫得纳疫苗，若何回国？
A：申请绿码时刻上传《新冠疫苗接种证实》，然后若是IgM抗体检测阴性则什么都不用做，若是IgM抗体阳性（一样平时为S卵白阳性），有条件的实验室会自动加测N卵白。若是N也呈阳性，那么会被归为既往熏染职员，短期内无法回国；若是N卵白呈阴性，则可以顺遂拿到绿码。
Q：接种完可以马上申请绿码吗？
A：任何疫苗，完全接种完以后都需要守候14天才气申请绿码。
Q：以是只要检测双阴，无论若何都可以申请绿码？
A：是的。无论你有没有接种，接种了一针照样两针，只要核酸和IgM抗体阴性，就可以申请绿码。上面的长篇大论都是对接种后IgM抗体阳性的读者说的。然则若是你由于接种导致IgG抗体阳了，也需要提供疫苗证实从而阻止被判断为既往熏染职员。
Q：一样平时接种后多久IgM会转阴？
A：这个欠好说。从几天到8周都有可能。
Q：若是选择实验室没设施加测N卵白，然则抗体阳性怎么办？
A：现在各大指定实验室现在都可以加测N卵白了。
Q：我确信自己没有熏染过，已接种美产疫苗，然则检测N卵白以后显示阳性怎么办？
A：这只有两种可能，一种你是无症状熏染者（这个不是完全没有可能，你接种了疫苗，很可能熏染了然则没有症状），第二种是著名的N卵白假阳性问题。现在实验室还不能100%杜绝这个问题，未了阻止被假阳性问题延迟回国，建议接种完第二针后2个月后再思量回国。一旦接种美产疫苗N卵白阳性，那么被领馆判断为未康复患者，小程序会被锁，可能需要半年后才气拿到绿码。
Q：CDC小白卡可以当接种证实么？
A：CDC小白卡由于没有任何防伪功效，因此不能算接种证实，只能当辅助证实。
Q：哪些质料算接种证实？
凭证领事杂谈的微博：
在所有接种凭证中CDC接种卡就一张手写卡片，证实力最低。如可能，建议一次性提交两种以上凭证。 按证实效力排序（不需要都提交）：
1、政府或接种机构出具的接种情形纸质证实；
2、政府机构或接种机构发送的接种情形电子证实或邮件；
3、政府机构或检测机构查询系统接种纪录查询效果截图；
4、预约挂号接种文件或截图；
5、CDC接种卡；
6、你以为可以证实自己接种情形属实的其他凭证。
Q：我马上要接种疫苗，叨教若何准备：
A：
- 接种完只管索取能磨练的纸质或者电子证实
- 保留好预约邮件（阻止walk in后随意接种）
- 保留好CDC小白卡
- 只管在接种时刻摄影
Q：已接种美产疫苗的美籍游客，可以申请签证赴华吗？
A：接种疫苗与否不影响中国的入境政策和入境资格，因此若是没有紧要的理由并拿到新发放的中国签证，依然不能赴华。
Q：已接种国产疫苗的美籍游客，可以申请签证赴华吗？
A：凭证驻美使馆3月15日通告《关于对已接种中国生产的新冠肺炎疫苗职员来华提供签证便利的通知》，已接种国产疫苗职员，可以适当放宽复工复产流动、紧要人性主义需要以及APEC商旅卡职员的签证申请。
4. 总结
本文总结了接种美产和国产新冠疫苗读者回国申请绿码的历程：
- 对于国产灭活疫苗，无论IgM抗体阴性或者阳性都可以申请绿码，然则需要提供海内的接种证实，有些领馆还会电话海内结构核实接种者的信息。
- 对于辉瑞和莫得纳疫苗，只管等接种完两针再回国，接种一针视为未接种职员；
- 接种疫苗后申请绿码需要签署《新冠疫苗接种声明书》，每个领馆都有各自的声明书版本；
- 若是检测双阴则万事大吉，若是IgM抗体阳性有条件的情形可以选择加测N卵白，N卵白阴性可以拿到绿码，阳性则算作既往熏染职员。
- 若是IgM抗体阳性实验室又不能加测N卵白，则需要提供尽可能多的质料证实接种过疫苗。
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驻加拿大使领馆基本上和驻美使领馆标准一致，但是驻温哥华总领馆标准明显比别的驻加使领馆要严格：
【2021.9.4更新】 最近中国驻各国使领馆都删除了暂时停止持有居留许可当地外国人入境的公告，中国驻旧金山总领馆明确发布公告说持有三类居留可以直接双测，不需要预审；中国驻洛杉矶总领馆也说会跟进这个政策；之前需要预审的通知也从中国驻纽约，底特律总领馆网站上删除。因此我们认为现在外国人入境政策略有进步，回到了2020年9月的水平： 持有外交，公务，礼遇，C字签证的外籍人士可以入境； 持有《外国人永久...Read more
