长桥证券投资账户：NRA 买遍全球资产并参与打新的好选择【2021.10 更新：升级为终生免佣金账户 最高奖励HK$600和2股小鹏汽车】
中资券商
【2021.6 更新】6.1~6.30 期间首次入金 $2,000 以上可获得开户奖励 3 股小鹏汽车（XPEV）价值约 $125 + HK$200 现金 + HK$99 融资打新券 x5。其中股票和现金奖励价值约 $150，股票奖励要求在活动期间参与打新认购 1 次（无论是否中签，可使用上述赠券免手续费），因此开户后需尽快入金在月底前参与打新。本次活动开户奖励比原来大幅提高了数倍，价值约 $210 美元的大礼包，可能是所有 NRA 券商里面最高的。另一方面，据悉长桥的融资利率就要涨了，只是撸开户奖励还是很值得的。
长桥证券投资账户简介 【2021.10 更新】长桥证券升级为非披露经纪商（Non-Disclosed Broker）推出了综合账户，如同 老虎证券 脱离 IBKR，新账户不再由新加坡 Phillip 辉立证券 底层清算和托管。今后长桥分为标准账户（旧）和综合账户（新）：标准账户依托于新加坡老牌券商辉立证券现仍可开户（无奖励）或继续使用已有账户，优势是可交易美港股以外的欧洲、日本、新加坡等市场，并且...Read more
1. Lease 新车科普
相比直接买车，lease 是近些年也很火的“买新车”方式。说买车一定是不严酷的说法，由于 lease 严酷讲车不是你的，相当于你每个月付一笔钱租这辆车，到期之后要还回去的！
那为什么要 lease 呢？主要由于以下两点吧：
- Lease 基本都是新车。开新车不香吗？
- Lease 月供比贷款买统一辆车会廉价许多。
有得就有失，lease 最大的瑕玷必须被思量进来：
- 车不是你的，到期后必须还回去。虽然也可以买下来，但更多人会选择继续 lease 一辆新车。
- 每年有里程上限，一样平时都是每年 10k miles 或者 12k miles。超出后收费 0.25 cents/mile，很贵的！以是每年要开很高里程的人绝不适合 lease。
不外本文不讨论 lease or buy，我们主要讨论 lease 月供盘算。上面刚刚提到，lease “优势”之一是廉价，那么 lease 的价钱是怎么盘算的呢？这才是本文的重点。
若是你体贴什么样的价钱算好价，月付金额差不多是 1% MSRP 就是一个简朴的评判尺度（假定 0 drive-off ）。详细讨论和种种名词注释就是我们接下来的解说中央。
2. Lease 月供价钱盘算
Lease 月供主要由三部门组成：
- 折旧费
- 利息，或者说 finance charge/rent charge
- 税费
Monthly Payment = Depreciation + Interest + Tax
接下来详细看看每个部门都是若何盘算的。
2.1. 折旧费盘算
以下是折旧费盘算公式：
(Selling Price – Residual Value) / # of Months = Depreciation
Selling Price 就是最后成交时车的卖价。注重不是 MSRP (Manufacturer Suggested Retail Price)，现实上人人更多用最后成交到 MSRP 若干百分比来显示自己砍价能力，好比 15% off MSRP。Selling Price 单指车最后价钱，税费、种种手续费不算在这内里。
Residual Value 就是 lease 到期后交车时认定的这辆车的价值，或者说残值。3年后残值有若干，完全是由厂商自己来决议。凭证车型、设置、长度、里程，厂商会自己出残值价钱指导，签署 lease contract 后就牢靠下来，不会改变了。
2.2. 利息盘算
以下是利息盘算公式：
(Selling Price + Residual Value) * MF = Interest
MF 就是 Money Factor，这是一个和利率 APR 有关的量，详细来说 APR/2400 = MF。MF越高，你要给的利息也就越多。许多时刻这一项也叫 finance charge 或者 rent charge。
Depreciation 和 Interest 加起来就是每个月的 pre-tax lease payment。
2.3. Tax 盘算
大部门地方 lease 车的税就是每个月 pretax payment 乘受骗地消费税，也就是每月一共要付 (Depreciation + Interest) * (1 + Tax Rate) 这么多的钱。
小部门地方（NY, NJ, MH, OH, GA）要求把税在签 lease contract 的时刻一笔付清，应税金额为 total lease payment。这样 monthly payment 中就没有 tax 那一项了。
最惨的是 VA, MD, TX 这三个州，应税金额是 selling price！其余州算法大头都是折旧和利息部门，而算 selling price 相当于 residual value 也被收消费税，这要多交许多啊。
2.4. 其它用度
以上是和车自己有关的量。现实操作中尚有种种用度，最常见的有：
- Acquisition Fee：这个是和 leasing 机构有关的用度，对应下图里的 Bank Fee。图里我用的是 Volvo 当例子，Volvo Financial Services 这个 Fee 就是 $995。
- Registration & Title Fee：由于 lease 是 dealer 认真和 DMV 打交道帮你完成这些操作，以是这些钱也要交给 dealer。这一项也包罗其它可能会有的与政府有关的用度。以是叫 Gov Fees 也行。
- Dealer Fees：一样平时是 dealer 收的一些手续费，好比 documentation fee，差异州对这部门 fee 可能有差异划定。
- Disposition Fee：这是 lease 竣事后还车时交的钱，不是签 contract 的时刻交（上面几个都是一最先交）。
一样平时这些 Fee 不算在月供内里，是签 lease contract 后所有一次付清给 dealer 的。许多时刻你也可以要求把所有这些用度给分摊到 monthly payment 中，修改后的盘算公式见 3.3. 小节。
3. 杂项
3.1. Down Payment
在厂商或者 dealer 的宣传中经常泛起 zero down payment 这样的字眼。很可能会让人误以为一最先就是不需要交钱，这就是常见的一个坑人的地方。
从公式出发来讲，down payment 仅针对 depreciation 部门，种种杂费/手续费往往是不包罗的。谈好价钱后你需要支出的车辆折旧费就牢靠了，付 down payment 只是把月付中的折旧用度提前支付掉一些，没有其余功效了（最终利息也能少一点点，但完全不值得）。而且首付金额是 non-refundable，出了事不会退回来的。
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以是在大部门时刻，谈到 lease 一辆车时，人人都默认 0 down。这个和办贷款买车纷歧样。
3.2. Zero Drive-Off
相对于 0 down，许多时刻人人也可能会看到 0 drive-off 这个器械。这里也也许注释一下 drive-off cost。
卖车的广告经常花里胡哨的，怎么吸引人怎么来，什么 zero down, zero cash due at signing, zero xxxx 四处都是，容易搞晕人。因此我们需要抓最焦点的看法。凭证最最先的公式，除了和车自己有关的用度，就剩种种手续费了。
有些网站会把 Drive-off cost 界说为你开走车之前需要交给 dealer 的所有用度，一样平时包罗（这里我们默认 0 down payment）：
- 第一个月月付
- 所有手续费（Acquisition Fee, Government Fees, Dealer Fees）
- 若是税费需要 paid upfront 那算进去
真正的 zero drive-off，指的是把所有这些用度都合在一起，所有折算进剩余的35个月的 payments 内里（依然假设 lease 3年）。这样才真的是签个字就可以开车走人！
除了完全的 zero drive-off，许多时刻人人也喜欢把所有 up front tax & fees 给算进每月的 payments 内里，这样签字的时刻只用交第一个月的 payment 就行了。
若是有 MSD (Multiple Security Deposit，可用来降低 MF)，一定也是在签字之后就交。但一样平时不会把 MSD 算进 drive-off cost 里，由于 MSD 最后是会被退回来的。
差其余地方可能对 drive-off 的看法有收支，但总共要交的用度就那些，人人切记在心一项项对比，哪些是交车前要交的，哪些是给算到 monthly payment 内里的，最终价钱是怎么算出来的。这样了然于胸就不郁闷被坑了，签字和询价的时刻也要仔细阅读所有条款，确保每一条该交的用度你都知道是啥。
3.3. Adjusted Formula
上面提到了种种可能改变价钱的方式以及一些杂费等等。若是你希望把所有这些因素都思量到月付内里，只需要对最最先的公式做一些简朴的改动就可以了。
这时刻可以用 Capitalized Cost 来替换原本公式中 Selling Price 这一项：
Capitalized Cost = Selling Price – Incentive/Rebates – Down Payment/Trade-in + Up Front Fee/Tax
修改后的月付公式就是：
Monthly Payment = (Cap Cost – RV)/36 + (Cap Cost + RV) * MF + Tax
若是消费税是一次缴清类型而且选择算进月供内里，把 tax 从上一行公式拿掉就行。凭证自身情形，任何不会泛起或者不适用在 cap cost 内里的项，直接去掉就行，然则要记得在 drive-off cost 里做对应修改。
3.4. 若何知道 RV
部门同伙可能会好奇该怎么得知 residual value。说真话我也不是完全清晰，也许知道厂商们都市参考一个第三方数据库然后凭证自己的车做一些调整。车型和设置确定后这款车的 residual value 应该在天下都一样了。
着实知道了公式也可以自己反推 residual value，从 dealer 网站的 payment calculator 中的数据应该是可以反推出来的。有一些 calculator 着实会给出 residual value，你需要点一些 show more 之类的按钮把它找出来。
除了自己算，也可以直接去网上找现成的数据！Leasehackr 或者 Edmunds 这类论坛里有许多人分享信息，说不定就有人问道你想要的车型了，没有找到的话你也可以自己问问看，听说 Edmunds 上专门有人回覆这类问题，好人一生平安！
（友谊提醒：许多若干 dealer 网站都需要输入小我私人信息才给详细的 payment calculator，获得小我私人信息之后他们往往会发邮件或者打电话来安利，不想被骚扰的话记得用小号邮箱及手机号）
3.5. Leasehackr
这是我要强烈推荐给人人的一个网站。上面有文章分享近期不错的 lease deal，一些 lease 科普，更主要的是他们有一个专门的页面帮人人盘算 lease cost，所有你在 lease 的时刻会遇到的用度或者数字都列在了这个网页上，人人可以凭证自己的情形模拟 lease payment。
- https://leasehackr.com/calculator
在网页上他们界说了一个 Leasehackr Score，分数越高说明你的 lease 越划算，可以当做自己找车时的一项参考。
Leasehackr 也有一个论坛，上面有许多人分享自己的履历和deal，也有一些 broker 在上面流动，人人可以凭证自己的情形去对应的板块咨询/查找。这个网站异常异常有用！
3.6. 怎样才算好价钱？
说是解读盘算价钱的公式，零零总总也说了这么多了。这里分享一个常用的判断是否为好 deal 的方式：1% rule！
人人常用 lease 价钱对比 1% MSRP 来判断。若是你的 monthly payment < 1% MSRP，那就是不错的价钱！高于 1% MSRP 说明尚有提高空间。虽然控制条件需要一致，以是一样平时都是对比 0 drive-off 条件下的月供金额。通过交 MSD 到达也算。
不外现在这个行情，全球车企芯片紧缺，许多 dealer 基本不愿意给大折扣。到达 1% 或许有点难，能靠近 1% 在现在也算不错了。为了弄到好价钱人人要么有一些耐心，要么妥协一下车型和设置吧。
4. 总结
似乎没啥可以总结的了，祝人人都能开到自己心仪的车！也迎接人人到论坛分享自己 lease 或者买车的履历！
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聊一聊疫情下那些经停航班
新冠疫情 COVID-19
出境航班为：
Contents1. 疫情下经停航班背景介绍2. 北美航司首尔经停3. 国航沈阳经停4. 法航荷航首尔经停5. 法航荷航北京线大三角6. 香港线曼谷经停7. 台北线关岛经停（已拉直)8. 总结 1. 疫情下经停航班背景介绍 我们知道，疫情下美国三大航空以及加拿大航空的赴华航班都是经停首尔的，行程为旧金山/底特律/西雅图/达拉斯/温哥华/多伦多-首尔-上海。这个首尔经停大法是达美航空于2020年6月...Read more
