回国之后如何投资美股？税率如何？应该用哪家券商？
投资方面的税主要有两块：dividend tax 红利税，以及 capital gain tax 资本利得税。
近期有不少朋友选择永久性回国了，但是美股的吸引力依然还是很大的，所以不少朋友问起回国之后还能不能继续投资美股的问题。答案是肯定的。关于如何继续投资美股，这篇文章就来解答一下几个问的最多的问题。 Contents中国人回国之后投资美股 税率如何？NRA 投资美股应该用哪家券商？出入金的问题 中国人回国之后投资美股 税率如何？ 首先大家要搞明白一个概念：Resident Alien (RA) 和 No...Read more
Citi Personal Wealth Management (CPWM) 账户简介
申请链接
- Citi Personal Wealth Management
开户奖励
开户奖励和资金量的对应关系如下图，小我私人以为 $500 Bonus 那一档性价比最高，其他档位要求太高了意思不大。
| New-to-Citi Funding | Cash Bonus |
|---|---|
| $50,000 - $199,999 | $500 |
| $200,000 - $499,999 | $1,000 |
| $500,000 - $999,999 | $1,500 |
| $1,000,000 - $1,999,999 | $2,500 |
| $2,000,000+ | $3,500 |
开户奖励要求：
- 需要在住手日期前开户：2020.09.30。
- 开户2个月之内需要转入资金。
- 开户2个月之内 enroll e-delivery of statements。
- 转入的资金需要维持到转入日期的下个月月尾 (the end of the next month) 或者开户日期之后的3个月 (3 months after the month of account enrollment)。
关于第4条要求的时间线，Citi 举了几个例子，看看例子就对照容易懂了：
如何避免被 Chase 关卡 (杀全家) 【2020.8 更新：近期又有一小波人被关卡及可能的原因分析】
摩根大通 Chase
如果你已经被 Chase 关卡，记得打电话申诉，还是有一定概率可以成功重开的！
【2020.8 更新】近期（这一周内）我们注意到又出现了好几例被Chase关卡杀全家的案例：DP1, DP2, DP3, DP4。除了有一个人确实在半年内申了好几张卡，剩下3个 dp 和 “too many accounts recently” 其实关系不大，虽然有可能 Chase 表示的原因是近期新账户太多…说到为什么会被杀全家，以往常见的原因下面正文部分基本...Read more
假设7月开户，那么可以卡在9月下旬再转入资金，至10月31日之后就可以撤出资金了，因此资金占用时间总共也许只有1~2个月。这算是在brokerage账户开户奖励内里要求占用资金时间很低的一个了。
用度
这个账户的用度杂七杂八的还挺多，我们把主要用度讨论一下。
- 治理费：这个账户名字就叫 wealth management，人人应该马上有所警醒：这是一种默认让 Citi 给你管钱而且收取高额治理用度的账户。凭证网上搜到的形貌，也许他们买的基金每年的用度有 0.6%~2% 之高，对于本站的用户来说一样平时我们不建议使用。不外凭证 DoC 谈论区的数据点，Citi Personala Wealth Management 旗下也有 self-directed 的投资账户，这种自己操作的账户就没有那种高额治理费了。开户时刻一定要强调并坚持开 self-directed 账户以阻止高额基金治理费。
- 年费：凭证这个页面，这个账户虽然有年费$75，然则开户的前12个月不收取年费，以是这一点人人就不用郁闷了。
- Minimum Balance Fee：凭证这个页面，若是此账户里的资金量低于 $25,000，那么会有一笔 $100 的 Minimum Balance Fee。鉴于开户奖励可以撤出资金的时间和奖励到账的时间中央还差了好几个月，因此这段时间保留的资金量太小的话就会被收 $100。Waive 这笔用度的条件是：把此账户和 Citigold ($200k 资金要求) 或 Citi Priority ($50k 资金要求) 账户link在一起。
此账户和 Citigold / Citi Priority 的关系
智慧的小同伴们估量在想，若是同时开此账户和 Citigold ($200k 资金要求) 或 Citi Priority ($50k 资金要求)，能否用一笔钱同时赚到两份开户奖励？谜底是否认的。由于 Citigold 和 Citi Priority 的开户奖励要求明确写了存入的资金必须在 checking / savings 里才算，投资账户里的不算。此账户里的钱可以用于知足 Citigold 和 Citi Priority 的免月费要求。
也许资金行使效率最高的方式是：$50k 资金先开这个 Citi Personal Wealth Management 账户，存2个月知足它的要求之后，再开 Citi Priority 和此账户 link 到一起，把 $50k 资金往后账户转出后再充进 checking 或 savings，用来知足 Citi Priority 开户奖励的同时在接下来的几个月中免掉此账户的 Minimum Balance Fee。
其他的坑
此账户需要打电话申请，而且听说开户历程相当手动，异常漫长，可能需要几周的时间才气开好。Citi 关账户同样漫长且蛋疼，请人人做盛意理准备。而且Citi尚有过一些赖账的数据点… 若是尚有其他的坑迎接汇报数据点。
总结
总体来说这个账户由于开户奖励需要占用资金的时间对照短，只需要占用一两个月的时间，因此算是个不错的offer。在现在这种0利率的环境下，有 $50k 以上闲钱的同伙们可以思量搞一搞。不外阻止种种用度照样需要小心仔细操作的。
若是你只是想要一个正常一点的Citi家的brokerage account，那么更适合你的也许是新出的 Citi Self Invest 投资账户。
申请链接
- Citi Personal Wealth Management
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